Baufinanzierung

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Wir sind hier, um alle Ihre Fragen zu gewerblichen Baufinanzierungen und -dienstleistungen zu beantworten, mit unserem endgültigen Leitfaden zu den Vor- und Nachteilen von gewerblichen Baudarlehen. Sie können sich bereits vor dem Einkauf eine gute Vorstellung davon machen, indem Sie die Rechner überprüfen, die die meisten Kreditgeber und Bauunternehmen auf ihren Websites bereitstellen. In der Vergangenheit wurden einfache Faustregeln genannt (z. B. „Sie können sich ein Eigenheim das Zwei- bis Zweieinhalbfache Ihres Jahresbruttoeinkommens leisten“). In vielerlei Hinsicht ist die Finanzierung eines neuen Eigenheims ähnlich wie die Aufnahme einer Hypothek für den Kauf eines Zweitwohnsitzes – aber es gibt einen wichtigen Unterschied. Architekturbewertungen, Eigentumsversicherungen und Gutachten, können in ein gewerbliches Baudarlehen gerollt werden.

  • Bei einigen Darlehen sind keine Zahlungen fällig, bis das Haus fertiggestellt ist.
  • Diese Darlehen bewerten das Haus zu seinem fertiggestellten Wert und ermöglichen einen höheren Darlehensbetrag als eine herkömmliche Hypothek.
  • Je nach Kreditgeber müssen Sie möglicherweise eine erhebliche Anzahlung leisten, möglicherweise bis zu 20 %.
  • Bei Baudarlehen leihen Ihnen die meisten Kreditgeber heute nur 75 % des Schätzwerts des Hauses, basierend auf den Plänen und Spezifikationen.

Aufgrund von zwei Darlehensabrechnungen sind die Abschlusskosten für diese Art von Darlehen höher. Baufinanzierungen und Kapitalanlageimmobilien Dies bedeutet, dass Sie den Kombinationskredit eines Kreditgebers nicht richtig beurteilen können, ohne die Bedingungen dieses Kreditgebers für Dauerkredite mit denen anderer Dauerkreditgeber zu vergleichen. Liegt der Kombi-Kreditgeber bei Dauerdarlehen um einen Betrag über dem Markt, der geringer ist als die Ersparnis beim Baukredit plus Abschlusskosten, entscheiden Sie sich für den Kombi-Kredit. Bei einem Zwei-Abschluss-Darlehen hingegen nehmen Käufer einen Baufinanzierungskredit auf, schließen diesen mit Bau des Hauses ab und beantragen anschließend einen neuen Kredit für ihre dauerhafte Finanzierung. Dies ist zwar teurer, da zwei Kreditgenehmigungen und zwei Abschlusskosten erforderlich sind, aber diese Option ist hilfreich, wenn die Baukosten das Budget überschreiten.

Wo Sie Nach Baudarlehen Suchen Sollten

Bei beiden Darlehensarten besteht jedoch die Möglichkeit, dass das fertiggestellte Haus für weniger als die Baukosten plus die Grundstückskosten geschätzt wird. Sie wollen nicht mehr verleihen, als sie im Falle einer Zwangsvollstreckung nach Fertigstellung des Hauses durch den Verkauf des Hauses leicht wieder hereinholen können. Dennoch ist es aus mehreren Gründen schwieriger, einen Baukredit zu bekommen als eine herkömmliche Hypothek. Zusätzlich zum Nachweis Ihrer finanziellen Qualifikation müssen Sie der Bank einen glaubwürdigen Hausplan, einen zugelassenen Auftragnehmer und ein realistisches Budget vorlegen. Da das Haus, das den Kredit sichert, noch nicht existiert, geht die Bank ein zusätzliches Risiko ein, dass es nicht termin- und budgetgerecht fertiggestellt wird.

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Es wird in der Regel davon ausgegangen, dass das Land 25 % bis 33 % des Wertes des abgeschlossenen Projekts ausmacht. Wenn Sie das Grundstück bereits besitzen, haben Sie es leichter, einen Baukredit zu bekommen. Baudarlehen sind in der Regel zinsfrei und Sie zahlen nur für das ausgezahlte Geld.

Im Gegensatz zu einer normalen gewerblichen Hypothek gibt es keine Betriebshistorie, auf die man sich verlassen kann. Infolgedessen werden gewerbliche Baudarlehen in der Regel von lokalen oder regionalen Kreditgebern vergeben, die mit ihren lokalen Märkten bestens vertraut sind. Wenn ein Kreditgeber seine lokalen Immobilien- und Geschäftsmärkte nicht versteht, wäre es für diese Institution äußerst riskant, sowohl das Baudarlehens- als auch das Vermietungsrisiko zu übernehmen.

Konstruktion

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Einige angehende Bauherren möchten jedoch als eigener Generalunternehmer auftreten, und einige Banken bieten eigens für diesen Zweck Bauherrendarlehen an. Diese Art von Darlehen erfordert im Allgemeinen, dass der Kreditnehmer durch Erfahrung, Ausbildung und Lizenzierung nachweisen kann, dass er über das erforderliche Fachwissen verfügt, um den Bau des Eigenheims zu überwachen. Ein Baukredit ist ein kurzfristiges Darlehen, das nur die Kosten für den Eigenheimbau abdeckt. Dies unterscheidet sich von einer Hypothek und gilt als Spezialfinanzierung.

Fazit: Baukredite Können Ihren Traum Wirklichkeit Werden Lassen

Wenn Sie das Baudarlehen nach Fertigstellung des Gebäudes in eine Hypothek umwandeln, möchte die Bank auch wissen, dass das fertige Gebäude plus Grundstück einen ausreichend hohen Schätzwert haben, um die Hypothek zu tragen. Da der Kreditgeber die Geschichte hinter dem Projekt kennen und glauben muss, dass Sie es verwirklichen können, werden Baudarlehen manchmal als „Story-Darlehen“ bezeichnet. Es gibt viele Variationen dieser Art von Darlehen von Kreditgeber zu Kreditgeber, und sie ändern sich häufig, daher sollten Sie mit ein paar verschiedenen Kreditgebern sprechen, um zu sehen, welcher Plan für Sie am besten geeignet ist. Sofern Sie Ihr Projekt nicht bar bezahlen, benötigen Sie ein Baudarlehen, um die Materialien und Arbeitskräfte zu bezahlen, und Sie können es auch zum Kauf des Grundstücks verwenden. Baukredite sind etwas komplizierter als herkömmliche Hypothekendarlehen, da Sie sich kurzfristig Geld für ein Gebäude leihen, das noch nicht existiert.